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解决好扶贫资金从哪里来到哪里去的问题凤山金融扶贫扎实精准

来源:未知 编辑:admin 时间:2019-09-13 手机版

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广西河池市贫困人口多,贫困面广,贫困程度深,是广西乃至全国扶贫工作的主战场。目前,全市11个县(市、区)中仍有7个是国家扶贫开发重点县,2个是自治区扶贫开发重点县。2015年初,人民银行河池市中心支行联合河池市扶贫办以凤山县为试点进行积极探索,创新了小额扶贫贷款“凤山模式”,并引来了四方关注。

小额扶贫贷款政策是金融扶贫的重要措施,但在实践中由于贷款风险高、贷款收益低、贷后管理难等原因,金融机构的积极性不高,严重制约了该项业务的开展。

“凤山模式”解决的核心问题可概括为两个:扶贫资金从哪里来,扶贫资金到哪里去。

小额扶贫贷款风险大,建立风险分担机制是确保金融机构积极性的基础。因此,凤山县首先设立了小额扶贫贷款风险补偿基金,并规定当小额扶贫贷款出现损失时由基金按一定比例予以补偿,再由当地农村信用社根据风险评估状况,确定发放小额扶贫贷款额度,从而使农村信用社发放小额扶贫贷款的风险处于可控状态,增强其发放贷款的信心。经综合考虑贫困人口数量等多方面因素,凤山县小额扶贫贷款风险补偿基金规模为1000万元,小额扶贫贷款按1∶10的比例发放,额度共计1亿元。

现行小额扶贫贷款政策的贷款风险补偿基金来源于扶贫资金,按照扶贫资金必须精准到贫困户的要求,其对应的小额扶贫贷款只能发放给建档立卡贫困户,无法覆盖到能人和新型农村经营机构,不利于提升扶贫效果。为破解这一难题,凤山县对贷款风险补偿基金的结构进行了优化,在1000万元基金中,通过整合扶贫资金落实500万元,对应的贷款按精准扶贫政策要求发放给建档立卡的贫困户;由凤山县财政安排500万元,对应的贷款发放给非建档立卡的贫困户、能人以及专业合作社,从而形成了“贫困户+能人+合作社”的全覆盖式金融扶贫格局。

由于贫困县财力有限,过多的贴息支出会导致其难以承受,而农村信用社作为商业性金融机构,过低的利率会影响其盈利指标的完成,如何平衡政、银、农三方的利益是实施小额扶贫贷款政策面临的另一个突出问题。“凤山模式”对此进行了精心设计,由农村信用社对扶贫贷款执行基准利率,凤山县政府对贷款利息予以全额补贴,同时提高财政性资金在农村信用社的存放比例,人行河池市中支对扶贫小额贷款给予专项合意新增贷款额度支持,通过增加资金供给的数量和农村信用社可以运用的资金数量,来弥补农村信用社利息损失,从而有效实现了降低政府负担、兼顾农村信用社利益、免除贫困户利息成本的“三赢”局面。

解决了“扶贫资金从哪里来”的问题,还要解决“扶贫资金到哪里去”。

由于金融扶贫对象、扶贫群体的特殊性,扶持性贷款风险与收益不对等性,在实际实施中面临着诸多困难和问题,影响扶贫功能的有效发挥。

及时掌握借款人的信息也是降低贷款风险、提升金融机构积极性的关键所在。但在业务实践中,小额扶贫贷款金额小、借款户数多,乡镇农村信用社人员少,很难及时跟踪了解借款人情况,同时目前建立的一些农户信用信息系统也很难做到及时更新,对信贷员了解借款人情况帮助有限。为解决这一问题,凤山县建立了“驻村信贷协管员”机制,由凤山县财政安排经费在各村聘请信贷协管员,提供贷款农户信息,协助农信社完成贷前调查、贷后检查等工作,农信社建立协管员管理制度,按照协管员提供的信息情况以及当地贷款偿还情况,差别确定协管员的报酬。由于聘请的信贷协管员常驻借款人所在地,对借款人的情况了解全面、及时,通过“驻村信贷协管员”机制,农村信用社可以动态获取借款人信息,从而银农信息不对称的问题得到有效破解。

这一方法有效地解决了扶贫资金“难贷款、贷款难”的问题,仅一年,凤山县政府财政性资金在凤山县联社的存放比重已由原来38%上升至56%,人行河池市中支专项安排凤山县农村信用联社新增合意贷款额度1亿元,用于支持小额扶贫贷款发放。

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